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為什么我們要進(jìn)行全球資產(chǎn)配置？哪些人需要做好全球資產(chǎn)配置？

近些年來(lái)，內(nèi)地經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步伐明顯放緩，導(dǎo)致“資產(chǎn)配置荒”，越來(lái)越多投資者開始放眼世界，以更廣闊的視野探索全球資產(chǎn)配置的可能性。

全球資產(chǎn)配置，可以為投資者提供更多元多樣的資產(chǎn)，幫助他們更好應(yīng)對(duì)全球變局，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。把雞蛋放在不同的籃子里，才能分散風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。

全球資產(chǎn)配置的重要性和意義

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資產(chǎn)配置的核心就是找到不同收益來(lái)源，越多越好；不同收益來(lái)源指的是資產(chǎn)收益的驅(qū)動(dòng)因素是不同的，越不同越好。

想要做好資產(chǎn)配置，全球配置是不可避免的；從全球視野出發(fā)，比局限于國(guó)家內(nèi)地或某個(gè)地區(qū)內(nèi)地找不同收益來(lái)源顯然更容易。

1、從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)看：

全球各經(jīng)濟(jì)體，中國(guó)擅長(zhǎng)制造業(yè)；美國(guó)是全球原創(chuàng)科技主要發(fā)源地；德國(guó)、日本在高端制造、精密儀器領(lǐng)域有一席之地；越南、印尼的勞動(dòng)密集型制造業(yè)發(fā)展蓬勃；巴西、澳大利亞、中東主要向世界供應(yīng)能源和金屬礦藏。

2、從金融角度來(lái)看：

美國(guó)市場(chǎng)是全球資金配置的大市場(chǎng)，受華爾街影響比較大；中國(guó)金融開放處于初級(jí)階段，外匯流動(dòng)有管制，主要受內(nèi)資影響。

3、從政策角度來(lái)看：

中美歐日等經(jīng)濟(jì)體在貨幣政策上具有一定的獨(dú)立性、流動(dòng)性，利率各有千秋，這也是造成資產(chǎn)有所差異的重要因素。

國(guó)際市場(chǎng)提供了多樣化的投資機(jī)會(huì)，有助于我們平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。因此我們更應(yīng)該放眼全球，尋求更多的資產(chǎn)配置可能性，優(yōu)化投資組合方案，完善風(fēng)險(xiǎn)管理。

哪些人需要全球資產(chǎn)配置？

全球資產(chǎn)配置不僅僅是“高凈值人群”所需要關(guān)注的話題，中產(chǎn)階級(jí)、準(zhǔn)中產(chǎn)階級(jí)以及漸富人群，都應(yīng)該關(guān)注全球資產(chǎn)配置，有能力有想法的朋友更應(yīng)該盡早部署。

具體來(lái)說，以下人群需要進(jìn)行全球資產(chǎn)配置：

1、高凈值人士

高凈值人士具備分散投資的需求和眼光。

根據(jù)某機(jī)構(gòu)研究國(guó)內(nèi)高凈值人士的數(shù)據(jù)來(lái)看，國(guó)內(nèi)高凈值人士的主要組成部分是企業(yè)主、金領(lǐng)、職業(yè)投資人以及炒房者。

這些人是投資大軍的主力，也是分散投資的需求者。

越是懂得投資的人，他往往擁有越多的財(cái)富；越擁有更多財(cái)富的人群，往往越會(huì)投資，也更需要投資，且格局更大，眼界更高。

當(dāng)普通人還在關(guān)注國(guó)債時(shí)，已經(jīng)有很多人去購(gòu)買美元、澳元理財(cái)產(chǎn)品；當(dāng)我們還受困于A股時(shí)，不少人已經(jīng)開始炒港股、美股；當(dāng)大部分人受困于內(nèi)地市場(chǎng)時(shí)，他們正在進(jìn)行全球資產(chǎn)配置......他們永遠(yuǎn)比別人早一步！

2、有大量財(cái)富需要傳承的人

根據(jù)胡潤(rùn)百富發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)高凈值家庭預(yù)計(jì)將有18萬(wàn)億元的財(cái)富在10年內(nèi)傳承給下一代；49萬(wàn)億元的財(cái)富將在20年內(nèi)傳承給下一代；92萬(wàn)億元的財(cái)富將在30年內(nèi)傳承給下一代。

胡潤(rùn)百富對(duì)高凈值人群做了一個(gè)關(guān)于遺產(chǎn)、贈(zèng)與相關(guān)稅收的調(diào)研；結(jié)果顯示有7成人群認(rèn)為中國(guó)的遺產(chǎn)、贈(zèng)與相關(guān)稅收可能在10年內(nèi)出臺(tái)。這也是高凈值家庭擔(dān)心的家族傳承變量之一。

大部分家族會(huì)選擇綜合利用遺囑、信托、贈(zèng)與、保險(xiǎn)、家族基金等工具完善財(cái)富傳承。

而家族信托，是全球范圍內(nèi)公認(rèn)的財(cái)富傳承的佳工具之一。國(guó)內(nèi)2013年才有只家族信托，和國(guó)外差了一個(gè)多世紀(jì)。

加上考慮到遺產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅、海外投資稅等稅收可能會(huì)令家族財(cái)富傳承受到影響，約57%的高凈值人士已開始尋求海外稅收籌劃服務(wù)。

3、未來(lái)打算送子女出國(guó)留學(xué)/深造的家庭

中國(guó)對(duì)教育的重視是有目共睹的，越來(lái)越多富裕家庭選擇讓孩子出國(guó)學(xué)習(xí)。

據(jù)相關(guān)報(bào)告顯示，83%的受訪高凈值人士計(jì)劃送子女出國(guó)接受國(guó)際教育，28%的人將子女教育作為海外投資大的驅(qū)動(dòng)力和原因。

對(duì)于許多計(jì)劃將孩子送往海外留學(xué)的中高凈值家庭來(lái)說，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的波動(dòng)和留學(xué)費(fèi)用的不確定性使得他們開始重新考慮孩子的教育基金配置。

將留學(xué)基金轉(zhuǎn)換為美元儲(chǔ)存，成為規(guī)避未來(lái)資金短缺風(fēng)險(xiǎn)的一種方法。

對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來(lái)說，海外信托和保單等架構(gòu)提供了額外的保障，確保即使家庭或企業(yè)面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，孩子的教育基金也能得到保護(hù)。

因此，許多中高凈值客戶在進(jìn)行海外資產(chǎn)配置時(shí)，首選香港的分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

這不僅為他們提供了便捷的資金出海途徑，還帶來(lái)了可觀的資產(chǎn)增額和較低的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

這也很好理解為什么這兩年香港保險(xiǎn)持續(xù)火爆!

4、有海外生意的人群

這部分人群可能比較少，因?yàn)槠髽I(yè)老板本來(lái)就不多，能把工商規(guī)模擴(kuò)展到海外的就更少了，更何況他們的眼界和格局早已全球化。

不過這部分人群對(duì)海外資產(chǎn)配置的需求可能是強(qiáng)烈的；除了公司業(yè)務(wù)擴(kuò)展，他們自身財(cái)富傳承也需要投資分散風(fēng)險(xiǎn)。

通過全球資產(chǎn)配置，他們可以更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)，拓展投資渠道，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，并提升家族財(cái)富管理水平，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值和長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。

全球化是未來(lái)的趨勢(shì)。不僅僅是經(jīng)濟(jì)、信息和語(yǔ)言的全球化，更重要的是思維意識(shí)的全球化。通過投資、海外生活和學(xué)習(xí)，可以拓寬自己的視野，避免成為井底之蛙！